过程性测试一
试卷总分:100  得分:100
1.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ ）。
A.节约信息成本
B.减少投资的盲目性
C.提供了充分的信誉保证
D.提供多样化的理财产品
E.其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求

2.境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ ）。
A.为高端客户服务
B.理财产品有保本型
C.理财产品有不保本型
D.明码标价的收费服务，并且费用低
E.人员素质高等

3.一个完整的个人保险理财规划，应该包括（ ）。
A.个人理财的基本目标
B.个人的投资能力
C.保险理财产品品种及其期限
D.保险机构
E.推敲保险理财产品条款。

4.国家对封闭式运作的( )等利息所得免征所得税
A.个人储蓄性教育保险金
B.个人储蓄性住房公积金
C.个人储蓄性养老保险金
D.个人储蓄性失业保险金
E.个人储蓄性医疗保险金

5.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（ ）。
A.经营风险
B.流动性风险
C.财务风险
D.信用风险

6.个人信托理财产品的风险主要包括（ ）。
A.政策性风险
B.信托产品所有权风险
C.信托公司管理不善风险
D.道德风险
E.市场风险

7.储蓄计划的制定包括（ ）。
A.确定储蓄额度
B.选择储蓄网点
C.选择储蓄理财方式
D.确定储蓄目标
E.选择储蓄存期

8.教育策划步骤包括( )。
A.估计教育的费用间
B.明确子女要接受教育的类型
C.了解有关收费情况和预测未来相应的增长率
D.确定未来所必须支付的教育投资额
E.选择投资计划的时间

9.艺术品投资的主要种类包括( )。
A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古典家具
D.古钱币
E.铜镜等其他艺术品投资项目

10.自（ ）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
A.1990
B.1991
C.1992
D.1995

11.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征由高到低的排序依次中风险与收益最高的是（ ）。
A.股票型基金
B.混合型基金
C.债券型基金
D.货币市场型基金

12.个人理财业务流程包括（ ）等步骤。
A.建立客户关系
B.收集客户信息
C.分析客户财务状况
D.整合个人理财策略并提出财务策划计划
E.执行和监控财务策划计划

13.个人外汇交易的操作方法包括（ ）。
A.保值
B.增值
C.套汇
D.套利
E.套汇、套利相结合

14.一般来说，职业道德准则的一般原则包括（ ）。
A.正直诚信原则
B.客观性原则
C.胜任原则
D.公正原则
E.保密原则

15.（ ）最早提出了贴现现金流量的概念。
A.夏普
B.威廉斯
C.马克维茨
D.莫迪利亚尼

16.年金保险是一种（ ）产品。
A.创新型人寿保险
B.创新投资型保险
C.创新型非寿险
D.传统型人寿保险

17.提高财务策划服务质量不包括（ ）。
A.提高财务策划技术
B.提高人际交往能力
C.高尚的职业操守
D.拓展财务策划市场

18.为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（ ）后续教育的时间要求。
A.标准的
B.规定的
C.规定的最高
D.规定的最低

19.依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ ） 基金。
A.契约型
B.公司型
C.封闭式
D.开放式

20.由（ ）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
A.失业
B.通货膨胀
C.金融风暴
D.政治动荡
E.意外死亡


过程性测试二
试卷总分:100  得分:100
1.我国的退休养老保险体系由5个层次组成，其具体内容包括（ ）。
A.基本养老保险
B.企业补充养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低生活保障
E.农村建设养老保险。

2.随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（ ）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。
A.人寿保险信托
B.财产监护信托
C.遗嘱信托
D.契约信托

3.艺术品投资的主要种类包括( )。
A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古典家具
D.古钱币
E.铜镜等其他艺术品投资项目

4.个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ ）。
A.政策风险
B.企业经营风险
C.利率风险
D.市场风险
E.流动性风险

5.个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ ）。
A.风险保障和投资双重功能
B.只具有投资功能
C.投资收益水平不确定
D.投资收益水平确定
E.保险合同列明分红条款

6.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ ）。
A.5%～40%
B.5%～35%
C.10%～45%
D.3%～45%

7.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ ）。
A.回顾客户的目标与要求
B.评估财务与投资策略
C.评估当前投资组合的资产价值和业绩
D.调整投资组合
E.及时沟通客户并获得客户授权

8.生命周期理论认为，人们更加偏好（　　）的消费模式。
A.年轻时多消费，年老时少消费
B.年轻时少消费，年老时多消费
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D.每个人的爱好不同，没有统一的模式

9.在租赁契约中，可以通过（ ）等措施，来将风险转嫁给租户。
A.规定最低租金
B.规定最高租金
C.租金随价格指数调整
D.由承租人负担经营维修及保险费
E.由出租人负担经营维修及保险费

10.一个完整的个人保险理财规划，应该包括（ ）。
A.个人理财的基本目标
B.个人的投资能力
C.保险理财产品品种及其期限
D.保险机构
E.推敲保险理财产品条款。

11.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（ ）方式计息。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存领取
D.存本取息

12.房地产投资决策过程的融资分析不包括（ ）。
A.风险承受能力
B.融资方式选择
C.融资前景
D.融资谈判

13.个人理财业务流程包括（ ）等步骤。
A.建立客户关系
B.收集客户信息
C.分析客户财务状况
D.整合个人理财策略并提出财务策划计划
E.执行和监控财务策划计划

14.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ ）来实现需求与目标。
A.状况
B.大小
C.预测
D.偏好

15.财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括( )等。
A.金融
B.投资
C.税务
D.社会保障
E.养老金及职工福利

16.个人证券理财应该遵循的原则包括（ ）。
A.安全性
B.便利性
C.偿还性
D.流动性
E.收益性

17.教育财政独立是（ ）教育财政的特点。
A.中国
B.英国
C.日本
D.美国

18.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（ ）因素。
A.客户的收入
B.客户的风险偏好
C.客户的投资成本
D.客户的投资策略
E.经济前景

19.在购买保险理财产品时，要坚持（ ）的原则和量力而行的原则。
A.转移风险
B.防范风险
C.合理避税
D.获取收益

20.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ ），教育经费要占年度财政支出（ ）。
A.4%,10%
B.4%,15%
C.5%，10%
D.5%，17%


一体化终结性测试
试卷总分:100  得分:100
1.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（ ）多年的历史。
A.200
B.250
C.300
D.352

2.客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（ ）。
A.完美主义者
B.成就主义者
C.挑战主义者
D.创造主义者

3.个人证券理财应该遵循的原则包括（ ）。
A.安全性
B.便利性
C.偿还性
D.流动性
E.收益性

4.（ ）是个人证券理财的根本作用。
A.规避风险
B.获取收益
C.流动性
D.便利性

5.许多学者以（ ）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。
A.客户性格
B.生命周期
C.偏好
D.行为
E.年龄

6.工作时，每年至少应将税前收入的（ ）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。
A.0.1
B.0.12
C.0.15
D.0.2

7.个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ ）。
A.节约信息成本
B.减少投资的盲目性
C.提供了充分的信誉保证
D.提供多样化的理财产品
E.其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求

8.个人理财的理论基础来自于（ ）。
A.经济学
B.现代理财学
C.金融市场学
D.投资学

9.信托的最基本职能是( )。
A.投资职能
B.资金融通职能
C.财产管理职能
D.公益服务职能

10.国家对封闭式运作的( )等利息所得免征所得税
A.个人储蓄性教育保险金
B.个人储蓄性住房公积金
C.个人储蓄性养老保险金
D.个人储蓄性失业保险金
E.个人储蓄性医疗保险金

11.客户的短期目标不包括（ ）。
A.子女的教育储蓄
B.休假
C.购置新车
D.存款

12.个人理财对理财者而言，其重要作用有（ ）。
A.一生财务资源配置效用的最大化
B.规避风险与保障生活
C.减轻税收负担
D.为客户子女的健康成长打好经济基础
E.提高生活水平

13.教育财政独立是（ ）教育财政的特点。
A.中国
B.英国
C.日本
D.美国

14.房地产投资决策过程的融资分析不包括（ ）。
A.风险承受能力
B.融资方式选择
C.融资前景
D.融资谈判

15.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ ）。
A.货币储蓄
B.银行转帐
C.银行咨询
D.服务

16.自（ ）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
A.1990
B.1991
C.1992
D.1995

17.创新型保险理财产品面临的主要风险有( )。
A.违约风险
B.投资风险
C.经营管理风险
D.利率风险
E.政策风险

18.信托的本质是可以将财产的所有权与（ ）相分离。
A.利益
B.使用
C.债务
D.债权

19.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ ）等显著特点。
A.获利空间大
B.本金有保障
C.流动性差
D.流动性好
E.对专业知识要求高

20.建立客户关系的方式有（ ）等。
A.与客户见面
B.电话交谈
C.网络联系
D.通信
E.书面

21.我国的退休养老保险体系由5个层次组成，其具体内容包括（ ）。
A.基本养老保险
B.企业补充养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低生活保障
E.农村建设养老保险。

22.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（ ）因素。
A.客户的收入
B.客户的风险偏好
C.客户的投资成本
D.客户的投资策略
E.经济前景

23.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（ ）的特征。
A.异质性
B.投资与消费双重性
C.房地产实体构成的二元性
D.耐用性

24.确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（ ）因素。
A.个人投资者的性别
B.个人投资者的年龄
C.构建什么样的投资组合
D.个人投资者的风险偏好
E.个人投资者的收益预期

25.银行理财产品支出包括（ ）等项目。
A.税收
B.银行结算手续费
C.利息支出
D.折扣
E.银行卡年费

26.艺术品投资的主要种类包括( )。
A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古典家具
D.古钱币
E.铜镜等其他艺术品投资项目

27.个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。
A.购置价
B.平均购置价
C.当前市场价格
D.视情况而定

28.40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（ ）。
A.国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右
B.国债40%左右，基金40%左右，股票20%左右
C.基金50%～60%，股票40%～50%
D.基金60%～70%，股票30%～42%

29.个人外汇交易的基本程序包括（ ）。
A.开户
B.申请
C.报价
D.交易
E.证实与交割

30.作为投资人规避信托产品风险的对策有（ ）。
A.要了解准备投资的市场计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息
B.资金时间要有预留计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息
C.投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品
D.关注与信托公司签署的信托合同
E.在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息

31.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ ）保险形式。
A.辅助
B.基本
C.补充
D.主要

32.以下属于开放式问题的是（　）。
A.要不要在资产组合中加入XX股票？
B.您能否告诉我您的年龄？
C.央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？
D.您打算到52岁再开始规划退休，这会不会太迟了？

33.一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（ ）。
A.银行理财产品收入-银行理财产品支出
B.（期初资产-期末资产）/期末资产
C.（期末资产-期初资产）/期初资产
D.（期初资产-期末资产）/期初资产

34.房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括( )。
A.选择风险较小的项目进行投资
B.通过投资组合来分散风险
C.通过良好的管理控制风险
D.转嫁风险
E.通过“期权”交易控制风险

35.个人保险理财产品的最显著特点，是具有（ ）和投资双重功能。
A.社会管理
B.资金融通
C.风险保障
D.风险管理

36.一般来说，职业道德准则的一般原则包括（ ）。
A.正直诚信原则
B.客观性原则
C.胜任原则
D.公正原则
E.保密原则

37.按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征由高到低的排序依次中风险与收益最高的是（ ）。
A.股票型基金
B.混合型基金
C.债券型基金
D.货币市场型基金

38.一个完整的个人保险理财规划，应该包括（ ）。
A.个人理财的基本目标
B.个人的投资能力
C.保险理财产品品种及其期限
D.保险机构
E.推敲保险理财产品条款。

39.（ )是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。
A.汇率风险
B.利率风险
C.信用风险
D.操作风险

40.对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（ ）需特别关注。
A.信用风险
B.汇率风险
C.政策风险
D.道德风险

41.随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（ ）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。
A.人寿保险信托
B.财产监护信托
C.遗嘱信托
D.契约信托

42.房地产的重置成本估算方法包括（ ）。
A.工料测量法
B.分部分项法
C.单位比较法
D.收益法
E.指数调整法

43.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ ），教育经费要占年度财政支出（ ）。
A.4%,10%
B.4%,15%
C.5%，10%
D.5%，17%

44.财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ ）。
A.回顾客户的目标与要求
B.评估财务与投资策略
C.评估当前投资组合的资产价值和业绩
D.调整投资组合
E.及时沟通客户并获得客户授权

45.在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ ）等。
A.人寿保险
B.意外伤害保险
C.健康保险
D.财产保险
E.责任保险

46.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（ ）方式计息。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存领取
D.存本取息

47.如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（ ）。
A.经营风险
B.流动性风险
C.财务风险
D.信用风险

48.依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ ） 基金。
A.契约型
B.公司型
C.封闭式
D.开放式

49.两得宝是投资者向银行（ ）一份存款货币的看涨期权合约。
A.卖出
B.买入
C.选择
D.组合

50.储蓄计划的制定包括（ ）。
A.确定储蓄额度
B.选择储蓄网点
C.选择储蓄理财方式
D.确定储蓄目标
E.选择储蓄存期